MiKuota
Simulador de jubilación para autónomos
Introduce tus años cotizados y tu base reguladora estimada, y calcula al instante qué porcentaje de pensión te correspondería.
Tus datos
Simplificación orientativa. El cálculo real de la pensión aplica la base reguladora sobre tus últimos años cotizados (con un divisor específico) y contempla coeficientes reductores o bonificadores según la edad exacta de jubilación. Esta herramienta simplifica esos factores para darte una idea aproximada. Para el cálculo oficial y vinculante, usa el simulador de Importass de la Seguridad Social.
Cómo se calcula el porcentaje de tu pensión
La pensión de jubilación no se calcula como un porcentaje fijo: depende de cuántos años hayas cotizado a lo largo de tu vida laboral. Con 15 años cotizados (el mínimo legal) se alcanza el 50% de tu base reguladora. A partir de ahí, cada mes adicional cotizado suma un pequeño porcentaje extra: aproximadamente un 0,19% por mes hasta el año 25, y un 0,18% por mes a partir de ese punto, hasta llegar al 100% de la base reguladora con una carrera de cotización larga (en torno a 36-37 años).
Es decir: cuantos más años cotices —y cuanto mayor sea tu base media de cotización durante esos años—, mayor será tu pensión final. Esta es la razón por la que muchas guías de Seguridad Social insisten en el trade-off entre cotizar por la base mínima (menor cuota mensual ahora, más liquidez a corto plazo) y cotizar por una base superior (mejor pensión en el futuro).
Porcentaje aplicable según años cotizados
| Años cotizados | % de la base reguladora |
|---|---|
| 15 años (mínimo legal) | 50% |
| 20 años | ~61% |
| 25 años | ~73% |
| 30 años | ~84% |
| 35 años | ~94% |
| 37 años o más | 100% |
Porcentajes aproximados según la normativa vigente. El simulador aplica esta misma escala de forma simplificada sobre la base reguladora que indiques.
Ejemplo con una base de 1.200€/mes
Pensión mensual estimada para una base reguladora fija de 1.200€, variando solo los años cotizados. Cifras orientativas.
Por qué la base reguladora no es tu cuota actual
Un error habitual es confundir la base reguladora con la cuota mensual que pagas ahora. La base reguladora es la media de tus bases de cotización durante un periodo determinado de tu carrera (no lo que pagas de cuota, sino la base sobre la que se calcula esa cuota), y ese periodo de cálculo se ha ido ampliando progresivamente por la normativa vigente. Si has cotizado por la base mínima la mayor parte de tu vida laboral, tu base reguladora será baja aunque tu cuota actual haya subido en los últimos años; por eso el simulador te pide una estimación de la media de todo ese periodo, no tu situación puntual de hoy.
Jubilación anticipada, activa o demorada: no las cubre este simulador
Este simulador calcula el escenario estándar de jubilación ordinaria. Si te planteas jubilarte antes de la edad legal, seguir trabajando mientras cobras parte de la pensión (jubilación activa), o retrasar tu jubilación para mejorar el porcentaje (jubilación demorada), cada una de estas opciones tiene sus propios coeficientes y condiciones que no están reflejados aquí. Puedes leer el detalle completo de cada modalidad en nuestra guía de jubilación del autónomo.
Cómo influye tu base de cotización actual en tu pensión futura
Aunque cambiar de base de cotización hoy no altera de forma inmediata tu base reguladora (que se calcula sobre un periodo largo, no sobre un mes concreto), sí que cada mes que cotizas por encima de la base mínima suma a esa media futura. Esto es especialmente relevante si estás en los últimos años antes de tu jubilación, ya que el periodo de cálculo que determina tu base reguladora se concentra precisamente en esos años finales de tu carrera laboral, algo que conviene tener presente al planificar tus últimos años de actividad antes de jubilarte. Si estás a más de una década de jubilarte, el efecto de subir tu base hoy es menor sobre la pensión final que si lo haces en los últimos años cotizados. Aun así, empezar antes tiene una ventaja: acumulas más meses cotizando por encima del mínimo, lo que en conjunto también eleva tu media final aunque cada mes individual pese menos.
Comparativa: cotizar por la base mínima vs. una base superior
Esta es la disyuntiva de fondo que subyace a casi todas las decisiones sobre cotización de un autónomo, resumida en una sola tabla:
| Base mínima | Base superior | |
|---|---|---|
| Cuota mensual hoy | Más baja | Más alta |
| Liquidez disponible ahora | Mayor | Menor |
| Base reguladora futura | Más baja | Más alta |
| Pensión estimada | Menor | Mayor |
| Prestaciones por baja o cese de actividad | Menores | Mayores |
No hay una respuesta universal: depende de tu situación financiera actual, de tus prioridades de liquidez, y sobre todo de a cuántos años estás de la jubilación.
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente la base reguladora?
Es la media de tus bases de cotización durante un periodo determinado de tu vida laboral (los últimos años trabajados, con un divisor específico según la normativa vigente en cada momento), no tu cuota mensual actual. El simulador te pide una estimación simplificada de esa media para darte una idea aproximada de tu futura pensión.
¿Por qué mi pensión real puede ser distinta a la que muestra el simulador?
Porque el cálculo oficial aplica coeficientes reductores o bonificadores según tu edad exacta de jubilación, contempla periodos exactos con su respectivo divisor, y puede verse afectado por lagunas de cotización. Este simulador omite esos matices para dar una cifra orientativa rápida.
¿Cuentan los años cotizados en otro régimen distinto al de autónomos?
Sí. Los años cotizados como asalariado, funcionario u otro régimen se suman a los cotizados como autónomo a efectos del porcentaje aplicable a tu pensión, siempre que no se solapen en el tiempo.
¿Qué pasa si me jubilo antes de los 15 años cotizados?
No tendrías derecho a pensión contributiva: los 15 años cotizados son el requisito mínimo legal para acceder a cualquier pensión de jubilación, independientemente de tu base reguladora.
¿Puedo mejorar mi pensión si ya llevo muchos años cotizando por la base mínima?
Sí, aunque el margen de mejora depende de cuántos años te queden hasta la jubilación. Subir tu base de cotización en los últimos años de tu carrera laboral tiene más impacto en tu base reguladora final que hacerlo al principio, precisamente porque el periodo de cálculo se concentra en los años más recientes de actividad.
¿Este simulador tiene en cuenta el complemento a mínimos?
No. Si tu pensión calculada queda por debajo de la pensión mínima que fija cada año el Gobierno en los Presupuestos Generales del Estado, la Seguridad Social aplica un complemento hasta alcanzar ese mínimo, algo que este simulador simplificado no calcula. Consulta el simulador oficial de Importass para un cálculo que sí lo contemple.